С конца 2018 года их число увеличилось на 4,9% и составило 1 031,4 тыс. человек
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.11.2019 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, за год количество потенциальных банкротов увеличилось незначительно – всего на 4,9% (на 01.11.2018 г. – 983,3 тыс. человек) (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Динамика количества потенциальных банкротов в 2016-2019гг.
По состоянию на ноябрь 2019 года основная часть граждан — потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на потребительские кредиты – 65,7%, а самая незначительная доля — у должников по ипотеке (2,2%). При этом по сравнению с ноябрем 2018 года в структуре должников рост за прошедший период продемонстрировала доля граждан, имеющих займы микрофинансовых организаций (+2,8 п.п.), а также потенциальных банкротов по кредитам различных типов (+0,3%). В то же время сократилась доля заемщиков – потенциальных банкротов по кредитным картам (-1,7 п.п.) и потребительским кредитам (-1,4 п.п.). В свою очередь, доли должников по обеспеченным кредитам (ипотека и автокредиты) остались неизменными (Таблица 1).
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в процентных пунктах (п.п.)
| Вид кредита | ноябрь 2018 | ноябрь 2019 | динамика, п.п. |
| автокредиты | 7,2% | 7,2% | 0,0 |
| займы МФО | 4,6% | 7,4% | 2,8 |
| ипотека | 2,2% | 2,2% | 0,0 |
| кредитные карты | 6,9% | 5,2% | -1,7 |
| кредиты на покупку потребительских товаров | 67,1% | 65,7% | -1,4 |
| несколько кредитов разного типа | 11,9% | 12,2% | 0,3 |
У должников, которых нет и не предвидится дохода или имущества для возврата долга банку (а значит и нет возможности для реструктуризации), мало шансов выбраться из долговой ямы. В ней можно провести всю оставшуюся жизнь. Цивилизованный и законный способ начать новую жизнь без долгов в таком случае – личное банкротство. Но есть проблема – не все должники пользуются этим правовым механизмом. Основные причины таковы (Источник 3):
1) 36 % не знают о банкротстве (вообще или в частности про внесудебный способ) или знают о нём недостаточно,
2) 12 % в целом знают о существовании механизма, но не знают, применим ли он конкретно в их случае,
3) 52 % не идут на банкротство, потому что это влечёт расходы иногда сопоставимые с суммой долга (услуги юриста, финансового управляющего, госпошлина, оплата публикаций).